货币基金、国债逆回购和活期，放钱的几个地方
应急金、短期目标的钱、等着做别的打算的钱，加起来，手上总有一部分是不能拿去做长期投资的。这部分钱放哪里，我前后折腾过好几种办法，这里记一下自己的理解和做法。先说明一句，下面提到的都是我自己的使用感受，各种产品的规则和收益一直在变，用之前最好自己去看一下最新的说明。
活期
最简单的就是放在银行卡里不动。好处是绝对方便，随时能用，刷卡、转账都不用多一步。坏处是利息很低，低到几乎可以忽略。
我以前有很长一段时间，所有的钱都放在活期，原因是懒，也是因为觉得钱不多，挪来挪去不值得。后来算了一下，几万块钱放一年，活期和其他方式之间的差距，够一家人出去吃几顿好的。不算很多，但也不算没有。
现在活期里我只留大约一个月的日常开销，够刷卡和自动扣款就行。
货币基金
货币基金是我现在放钱最多的地方。它主要投资一些短期、低风险的债券和存款之类的东西，收益一般比活期高一些，而且大多数可以比较快地取出来。
不过有几点是我用了一段时间才注意到的。第一，它不是存款，理论上并不保本，虽然波动通常很小。第二，所谓的快速取出一般有额度限制，超过额度就要按普通的赎回时间走，可能要等一两个工作日。第三，不同货币基金之间收益差别不大，频繁换来换去意义不大，反而费事。
有一次我需要临时用一笔稍大的钱，超过了快速取出的额度，只好等了两天。那之后我就把应急金拆成了两份，一小份放活期，大部分放货币基金，心里更踏实。
国债逆回购
这个是一个做财务的朋友教我的。简单说，就是在证券账户里把钱短期借出去，借款方用国债做抵押，到期连本带息自动回到账户。期限有一天、几天、几周的不同选择。
它的特点是收益不固定，每天都在变，有时候会比货币基金高不少，有时候又差不多。那位朋友说，在一些资金比较紧张的时间点，比如月末、季末、年末前后，收益有时会明显高一点。我试过几次，确实遇到过这种情况，但也有好几次没什么区别。
我用得不多，原因是它需要证券账户，还要自己去操作，钱回来之后又要记得处理，对我来说有点麻烦。偶尔手上有一笔钱短期用不到，又刚好在那几个时间点，我会顺手做一下。
想清楚之后，我的做法就比较固定了：一个月的开销放活期，应急金和短期目标的钱放货币基金，国债逆回购当作偶尔的补充。收益上可能不是最优的，但每一笔钱放在哪里、什么时候能用，我都很清楚。
对我来说，这类钱的第一要求是需要的时候拿得到，第二是不亏，收益排在第三位。为了多拿一点收益把这三者的顺序搞反，我觉得不值得。