用信用卡的三条规矩
我的第一张信用卡是刚工作那年办的，银行的人在公司楼下摆摊，填张表送一个保温杯。那时候额度很低，我也没多想，觉得就是一张可以先花钱后还的卡。
用了大概两年，出了一次问题。那个月我换了工作，新旧公司的工资发放日错开了，手头很紧，信用卡账单只还了最低还款额。我当时以为这只是少还一点，下个月补上就行。等下一期账单出来，看到利息那一栏，我才去认真读了那张卡的条款。按它当时的规则，只要没有全额还款，免息期就没了，利息要从消费入账那天开始算，算法也比我想象的不友好。
具体算下来金额不算多，几百块钱，但让我很不舒服。那种感觉像是被一个自己没读懂的规则悄悄扣了钱。从那以后，我给自己定了三条规矩。
第一条：每期全额还款
这条是底线。设置自动还款，从工资卡全额扣，不用最低还款，不用分期。如果某个月发现自己没法全额还上，那不是信用卡的问题，是这个月花多了，要从开销上找原因。
分期的手续费看起来很低，按月算只有一点点，但换算成年化，往往比看上去高不少。我后来做过一次换算，被吓了一跳。具体数字因产品而异，我就不写了，有兴趣的话可以自己找一笔分期按实际占用资金的时间算一下。
第二条：只刷本来就要花的钱
信用卡最危险的地方，是它让花钱变得没有感觉。现金掏出去会心疼，刷卡只是签个名，手机支付连签名都不用。
所以我给自己的规则是，信用卡只用来付那些不管有没有这张卡都会花的钱：吃饭、交通、日用品、固定的账单。如果某样东西是因为“反正下个月才还”才决定买的，那就不买。
这条规矩执行起来比第一条难，我也不是每次都做到。但每次在下单前想一下“没有这张卡我还会买吗”，确实挡掉了不少冲动消费。
第三条：卡不要多
我现在只留了两张卡，一张日常用，一张备用。以前因为各种活动办过好几张，每张都有不同的账单日和还款日，记不清楚，还有年费的规则要盯着。有一次差点因为忘了一张很少用的卡而逾期。
后来把用不上的都注销了。积分和优惠确实少了一些，但脑子里少记几件事，我觉得更值。
这三条规矩很朴素，说出来也没什么新意。我身边有朋友把信用卡玩得很精，研究各种积分、里程、免息期，每年能省下不少钱，我也挺佩服。只是我知道自己的性格，规矩越简单，我越能守得住。
那个保温杯后来一直放在办公室，盖子早就丢了，现在用来插笔。